Тема 1. Организация современной денежной и банковских систем

Финансовая грамотность в условиях цифровой экономики

Тема 1. Организация современной денежной
и банковских систем

Что такое деньги?

Деньги являются средством платежа. Деньги еще и средство сбережения.
Кроме того, есть третье предназначение денег - измерять стоимость по единой шкале.
В зависимости от исторической эпохи и окружающих обстоятельств в качестве денег могли использоваться разные - неживые и живые, материальные и нематериальные - объекты.

Функции денег

Мера стоимости

Деньги позволяют измерить, сколько стоят различные блага (будь то смартфон или чашка кофе), и, соответственно, определить, как цены благ соотносятся друг с другом.

Средство обращения

Деньги используются при обращении товаров и услуг, обеспечивая их переход из рук в руки в результате сделок купли-продажи.

Средство платежа

С помощью денег можно оплачивать как товары и услуги, так и любые иные денежные обязательства — налоги, платежи по кредитам, арендную плату за квартиру и т. д.

Средство накопления

Деньги можно откладывать с целью сбережения их покупательной способности во времени, копить на какие-то будущие покупки.

Мировые деньги

Когда деньги выходят за границы национальных государств, они становятся мировыми деньгами или валютами и могут обмениваться на другие денежные единицы и выполнять свои функции уже в глобальном масштабе.

Эволюция денежной системы

Экономист Олег Шибанов об этапах становления денежной системы, децентрализации платежей и будущем криптовалют. Тестовая версия видео здесь.

Каков сегодня взгляд нейроэкономистов на природу денег?
Какие нейропроцессы можно наблюдать во время взаимодействия человека с деньгами?
Как можно объяснить различия в восприятии денег разными людьми в одной культуре, представителями разных культур?

Ответы на эти и другие вопросы по теме читайте тут

Денежные агрегаты

М0

наличные деньги

М1

М0 + деньги на счетах до востребования

М2

М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах

М3

М2 + депозитные сертификаты, государственные облигации и другие ценные бумаги

Подробнее

Прошлое и будущее денег

Первые деньги появились в VII веке до нашей эры. Эволюция денег видела множество их форм от ракушек и камней до криптовалют. Насколько хорошо вы знакомы с историей возникновения и развития денег?

Пройти тест

Банки

Это крупные финансовые организации, действующие на основании специальных лицензий, которые выдает Центральный Банк Российской Федерации. Их основные виды деятельности – расчеты по поручениям клиентов, привлечение депозитов (вкладов) и выдача кредитов юридическим и физическим лицам.

Центральный банк

Главный банк страны, который имеет исключительное право выпускать в обращение деньги и контролирует деятельность других банков.

Коммерческий банк

Кредитная организация, которая на основе специального разрешения (лицензии) Центрального банка осуществляет банковские операции.

Небанковские кредитные организации

Имеют право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов.

Стандартный набор услуг коммерческого банка

Пассивные операции
(привлечение средств)

Текущие счета и вклады до востребования (в том числе дебетовые пластиковые карты)
Сберегательные вклады
Займы у других коммерческих банков и у Центрального банка РФ
Счета клиентов в драгоценных металлах

Активные операции
(использование средств)

Кредиты физическим лицам (в том числе ипотечные)
Кредиты организациям
Счета в других коммерческих банках и в центральном банке
Покупка ценных бумаг, выпускаемых организациями (акции, облигации, векселя)
Покупка государственных облигаций

Прочие операции

перевод денежных средств
обмен валют
предоставление сейфовых ячеек для хранения наличных денег и драгоценностей

Текущие счета и банковские карты

-1-

Текущий счёт

вид банковского счёта для размещения денежных средств в коммерческом банке на условиях, предоставляющих возможность их владельцу в любое время снимать деньги со счёта и пополнять счёт
-2-

Банковская карта

пластиковая карта, которая принадлежит к определённой платёжной системе и предоставляется коммерческими банками в пользование своим клиентам
-3-

Дебетовая карта

банковская карта, привязанная к текущему счёту её владельца и позволяющая ему в любое время суток пользоваться средствами со своего счёта в пределах текущего остатка

Виды платежных карт

Прежде чем положить в банк деньги, проверьте, есть ли у него лицензия и входит ли он в систему страхования вкладов.
Подробнее →

Сберегательный вклад (депозит)

банковский вклад, предназначенный для накопления средств. Срок действия вклада и процентная ставка указываются в договоре с банком, может допускаться пополнение и частичное изъятие средств

Когда условия сберегательного вклада не предусматривают возможности частичного снятия средств, банк начисляет обещанный процент, только если вы не потребуете вернуть деньги досрочно. Если вы закроете вклад (т. е. снимете деньги) хотя бы на день раньше, чем прописано в договоре, процент будет символическим, близким к нулю. Поэтому планируйте свой бюджет и выбирайте срок вклада, тщательно всё взвесив!

От чего зависит доход во вкладу?

От суммы вклада

Как правило, чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка.
От срока вклада

Чем дольше срок, тем больше доход по вкладу.
От процентной ставки

Чем выше процентная ставка, тем выше доходность.
От капитализации процентов

При прочих равных вклад с капитализацией принесет больший доход. Подробнее →

Депозитный калькулятор

Инфляция: официальная и личная

Росстат регулярно отчитывается о состоянии инфляции. Но их цифры всегда вызывают споры. Многие видят, что цены на товары, которые они покупают, растут быстрее. Почему так происходит?

Подробнее

Инфляция - это рост цен на товары и услуги, который ведет к потере покупательной способности и ослаблению национальной валюты. Инфляция рассчитывается на основе индекса потребительских цен на товары и услуги. Он создан для измерения среднего уровня изменения цен на товары и услуги, входящие в потребительскую корзину за определенный период. Быстрый рост цен – это, конечно, плохо. Но не менее опасна противоположная ситуация, когда цены не растут или постоянно снижаются.

Как коммерческие банки создают деньги?

Сколько денег должно быть в стране?

Точной цифры нет, и она не важна. Важна именно динамика, темпы нарастания или сжатия объема денег. Чем активнее развивается экономика, тем больше она требует денег.

Домашнее задание

Банк «Гринготтс» предлагает следующие условия по вкладам:

9% годовых, без капитализации процентов, минимальная сумма вклада 1 000 000 на срок не менее 6-ти месяцев, без возможности досрочного закрытия.
8% годовых, с возможностью ежемесячной капитализации, минимальная сумма вклада 1 000 000 на срок не менее 6-ти месяцев, без возможности досрочного закрытия.

Вы решили открыть вклад на сумму 1 300 000 руб. на срок 9 месяцев. При прочих равных условиях какое предложение банка принесет вам больше дохода?

Ответ с подробным решением задачи отправьте в ДЗ ОРИОКС.